Zinsen für Kredite mit kurzer Zinsbindung rutschen unter 3,5-Prozentmarke

Profiteure sind Immobilienkäufer mit geringerem Finanzierungsbedarf sowie Umschulder

Immobilienkredite mit kurzer Zinsbindung sind im Februar 2009 unter die 3,5-Prozent-Marke gefallen – und damit so günstig wie zuletzt vor drei Jahren. Historisch betrachtet liegen die Konditionen nur knapp einen Prozentpunkt über dem 50-Jahres-Tief. „100.000 Euro Immobilienkredit können aktuell mit einer Monatsrate von knapp 400 Euro bedient werden“, sagt Kai Oppel vom Baugeldvermittler HypothekenDiscount.

Lohnend ist der jüngste Zinsrutsch für Kreditnehmer mit einem geringeren Finanzierungsbedarf. Profiteure sind besonders Immobilienkäufer in kleineren und mittelgroßen Städten, in denen Immobilieneigentum bereits für rund 100.000 Euro erworben werden kann. „Bei diesen Finanzierungssummen bleibt die Kreditrate selbst bei einer hohen Anfangstilgungsleistung von 3 oder 5 Prozent moderat“, sagt Oppel. Bei einer dreiprozentigen Rückführung liegen die monatlichen Darlehensaufwendungen bei 541 Euro und die Gesamtlaufzeit des Darlehens bei 22 Jahren. Eine fünfprozentige Anfangstilgung würde die Gesamtlaufzeit sogar auf 15 Jahre drücken. Die Monatsrate beträgt in diesem Fall laut HypothekenDiscount 708 Euro. „Die Mehrbelastungen im Vergleich zur Miete sind in Städten mit günstigen Immobilienpreisen gering. Gleichzeitig ist eine hohe Anfangstilgung ein guter Garant für die Bonität und schützt vor einer zu hohen Restschuld“, sagt Oppel.

Weitere Nutznießer vom günstigen Zinsniveau sind nach Angaben von HypothekenDiscount auch Immobilienbesitzer mit laufenden Krediten. Wer seine Immobilie in den Jahren 1999 bis 2001 mit einem zehnjährigen Darlehen erworben hat, kann seine Zinsbelastung bei der nach zehn Jahren anstehenden Anschlussfinanzierung deutlich senken. Die Konditionen für den Erstkredit haben damals zwischen fünf und sechs Prozent gelegen. Eine Umschuldung auf einen Kredit mit fünfjähriger Zinsbindung, die je nach Höhe der Restschuld sinnvoll ist, bringt eine Zinsersparnis von rund zwei Prozent. Doch auch Interessenten mit einem höheren Sicherheitsbedürfnis können derzeit günstig finanzieren. Kredite mit einer Zinsbindung von zehn Jahren sind ab 4,07 Prozent erhältlich.

Weder Käufer noch Umschulder müssen sich in den nächsten Wochen extrem unter Druck setzen. Bis zur nächsten Zinssenkung dürfte sich die Rendite der zehnjährigen Bundesanleihen – verlässliche Benchmark für Hypothekendarlehen – seitwärts bewegen.

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